近日,重庆警方破获一起通过App建立订单,进行虚假商品交易对信用卡恶意套现,从中收取高额手续费的案件,犯罪团伙在短时间内获利200多万元,涉及的信用卡套现金额达60亿元。
重庆市南岸区公安分局经侦支队民警谭振鹏:一个叫“优品生活”的App通过它的宣传,主要是它能够提供跟客户信用卡套现和账单日展期等业务,我们怀疑它可能涉嫌信用卡套现。
重庆市南岸区公安分局经侦支队民警谭振鹏:我们通过网络下载了这个App,并且注册了账号,我们发现这个App界面里面,有很明显的信用卡代还、代偿等这些功能。
重庆市南岸区公安分局经侦支队民警谭振鹏:通过对后台服务器数据的分析,发现首先客户会在这个App上面绑定自己的储蓄卡和信用卡,需要套现的时候就点击上面的功能键,通过虚假商品交易的方式,后台系统就会自动生成一个订单,通过订单交易的方式,把信用卡里面的钱刷出来。如果是套现的话,就会直接支付到客户另外绑定的储蓄卡上面。
重庆市南岸区公安分局经侦支队民警张鑫:以郑某为首的这伙人主要是负责发展客户。重庆这边以罗某为首的这伙人,专门维护这个App,从技术方面来维护App的运营。杭州“四方支付”这伙人为App提供一个接口。
所谓的接口,就是负责收付款。而且这个团伙有较强的反侦查意识,采用跨省分工的方式实施犯罪,且定期清理数据、更换地点、伪造身份等多种办法逃避警方打击。掌握确凿证据后,警方立即成立专案组展开调查。
近日,重庆警方分赴重庆、杭州、安顺等地,对三个团伙同时开展统一收网,抓获以郑某、罗某等为首的犯罪团伙成员20名,采取刑事强制措施10人。经查明,犯罪团伙成员通过“闪电生活”、“soso商城”、“优品生活”等十余款App给客户建立订单,采取虚假商品交易的方式,将信用卡资金刷出后再返还至客户指定的信用卡或储蓄卡,而犯罪团伙则从中收取高额手续费,在短时间内便获利200多万元,涉及的信用卡套现金额达60亿元。
虽然目前,套现的行为不会直接出现在个人的征信报告上,但是其关联的一系列操作会让征信受影响。一是频繁申卡,征信查询过多。经常套现的人,往往为了方便去申请更多的信用卡,这样会造成征信报告中查询信用卡审批和贷后管理次数过多,影响后期信用卡和信用审批。二是征信负债率过高。信用卡套现往往伴随着“以卡养卡”、“拆东墙补西墙”,殊不知,长此以往,如不能及时还款,征信上显示的负债率会越来越高。
各类POS机和收款支付码牌,本来作用是用于企业或者个体户商业经营,其收款的手续费往往在0.3%到0.6%不等,部分通过中介刷卡,手续费更高达1%。以一次性套现10万元,手续费需要1%为例来计算,一次套现手续费1000元,如果每个月一次,一年额外支出费用则高达一万多元。
经常办理POS机进行刷卡消费,个人数据容易被泄露,往往会收到更多的推销短信和电话,如果缺乏警惕性,很容易上当受骗。反而会造成更大的财务损失。
对于频繁的套现,以及通过套现去获取银行积分、刷卡金等,银行一般会采取短信警告、电话警告、索要发票。如果不能证明真实消费,将会面临积分奖励回收、取消后续活动资格、降低额度、封卡等处罚措施。除此之外,一些支付平台也都有自己的风控模型,频繁套现将面临账户被风控,后续无法使用信用卡支付等处罚措施。
此外,在使用销售点终端机具(POS机)进行大额套现且情节严重的情况下,犯罪嫌疑人可能被定性为非法经营罪;涉及虚构交易、虚报金额等手段的信用卡套现行为属于“”行为,当事人可能会面临刑事处罚。